|
Eiropas centrālā banka
(ECB) jau otro reizi šogad paaugstināja bāzes procentu likmes. Kā zināms, tad
ECB depozīta likme 2009. gada 13. maijā tika noteikta 0,25% lielumā. Šī likme
bija tik zema, lai palīdzētu eirozonas ekonomikai pārvarēt krīzi. Taču tagad ir
cita aktuāla problēma – inflācija eirozonā sāk pārsniegt plānoto. Šā gada 13.
aprīlī un 13. jūlijā ECB paaugstināja depozīta likmi par 0,25 procenta punktiem
ik reizes, un tagad ECB depozīta likme jau ir 0,75%.
Latvijā ziņas no ECB
parasti neiegūst plašu rezonansi un neatstāj iespaidu uz politisko
dienaskārtību. Tomēr ECB jaunākajiem lēmumiem ir tieša un ievērojama ietekme
gan uz Latvijas tautsaimniecību, gan uz Latvijas mājsaimniecībām. ECB bāzes
likmes iespaidā nekavējoties mainās EURIBOR indekss, kuram ir piesaistīta
lielākā daļa no eiro valūtā izsniegtajiem kredītiem. EURIBOR indeksu rēķina
Eiropas Banku federācija, un tas rāda vidējo likmi, par kādu bankas aizņemas
līdzekļus Eiropas Savienības valstu starpbanku tirgū. EURIBOR indekss tiek
noteikts katru dienu.
Tiklīdz ECB palielina savu
bāzes likmi, EURIBOR indekss aug, kad ECB samazina savas likmes, EURIBOR
indekss samazinās.
Tieši pirms gada (16. jūlijā)
3 mēnešu EURIBOR likme bija 0,86 %, bet 6 mēnešu EURIBOR likme bija 1,11%.
Nule EURIBOR likmes bija
attiecīgi 1,61% un 1,81%.
Visiem, kam kredīti ir ar
mainīgo likmi, noteiktā termiņā notiek kredītu likmes pārrēķins pēc formulas –
EURIBOR lielums plus bankas noteiktais uzcenojuma procents. Parasti labiem, bet
vienkāršiem Latvijas klientiem uzcenojumam vajadzētu būt 3% tuvumā. Tiem, kam
uzcenojums ir 3%, pirms gada kopējais kredīta procents (3 mēnešu EURIBOR plus
3%) bija 3,86%, bet šodien kredītu procents jau ir sasniedzis 4,61%.
EURIBOR indeksa kāpums
nozīmē, ka pakāpeniski palielināsies (un jau palielinās) kredīta maksājumi
visiem, kas ir ņēmuši eiro kredītus ar mainīgo likmi. Jo lielāki ir procentu
maksājumi, jo lielāks būs ikmēneša maksājumu pieaugums. Tie, kas kredīta
procentos pērn maksāja 100 eiro mēnesī un kuriem ir mainīgā likme, no šīs
nedēļas turpmāk maksās ik mēnesi 119 eiro.
ECB lēmumi nozīmē, ka
Latvijā būtiski palielināsies kredītu ikmēneša maksājumi, bet mājsaimniecību
izdevumi, kas tiek tērēti jebkam citam, izņemot kredīta maksājumus, ies mazumā.
Tas nozīmē, ka jau tuvākajā
laikā sāks mazināties Latvijas iekšējais patēriņš.
Tā kā kredīti ir ļoti
lielai iedzīvotāju daļai, ECB lēmumi nozīmē, ka Latvijā vidējā termiņā būtiski
mazināsies kopējie pirkumi saistībā ar precēm un pakalpojumiem un Latvijas
biznesu, kas orientējas uz vietējo tirgu, sagaida ienākumu samazinājumi.
Faktiski valdības optimistiskie paziņojumi par makroekonomisko stabilizāciju un
krīzes pārvarēšanu neņēma vērā gaidāmos ECB lēmumus, jo ir pamatotas bažas, ka
ECB turpinās bāzes likmju palielināšanu.
Tā kā arī inflācijas
lielums Latvijā jau ir ļoti nopietns, šā gada otrajā pusē Latvijā var gaidīt
nopietnu dzīves līmeņa samazinājumu.
Jāsaprot gan, ka
notiekošais nav tikai kredītņēmēju problēma. Latvijas komercbankas, aģitējot
kredītņēmējus izvēlēties mainīgo likmi, parasti tos nebrīdināja par mainīgās
kredītu likmes maksimālo vēsturisko lielumu. Kredītņēmējiem un arī bankām,
pirms izsniegt kredītu, bija jānovērtē, vai kredīts var tikt atmaksāts
gadījumā, ja mainīgā likme ilgstoši sasniegs savu vēsturisko lielumu. Bez šāda
atbildīga izvērtējuma bankām nevajadzētu kredītu piešķirt.
Trīs mēnešu EURIBOR
maksimālais lielums 5,393% bija 2008. gada oktobrī.
Tas nozīmē, ka gadījumā, ja
EURIBOR sasniegs savus maksimālo lielumu, kredīta procentu maksājumi,
salīdzinot ar 2010. gada jūliju, piemēram, no 100 eiro mēnesī pieaugs līdz 217
eiro mēnesī (no 1000 eiro mēnesī līdz 2170 eiro mēnesī !!!).
Atbildīga kreditēšana
nozīmē, ka ar mainīgo likmi izsniegtais kredīts būs drošs tikai tad, ja
kredītņēmējs bez problēmām spēs maksāt divkārt lielākus ikmēneša maksājumus,
salīdzinot ar 2010. gada lielumu!
Kā tagad rīkoties kredītu
ņēmējiem? Ieguvēji ir tie, kas aizņēmās uz saprātīgu lielumu fiksētu likmi. Tie,
kam kredīta atlikumi nav pārāk lieli, var nomaksāt savus kredītus pirms
termiņa. Savukārt tiem, kas ir paņēmuši ilgtermiņa hipotekāros eiro kredītus ar
mainīgo likmi, tā būs kārtējā mācība neticēt pārdošanas aģentu saldajiem
treļļiem, bet vienmēr atminēties, ka lēts siers ir tikai peļu slazdā.
Avots:
zinas.nra.lv/ekonomika | Juris Paiders | Piektdiena, 22.jūlijs (2011)
|
